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あさイチ 住宅ローン固定金利と変動金利 メリットデとメリット「金利診断」

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あさイチ2016年4月25日 今こそ知りたい“住宅ローン”

変動金利と固定金利どっちがお得なの?お得な借り換えのコツ・「金利診断」

住宅ローン 借り換えはお得?損?

住宅ローン借り換えメリット

変動金利と固定金利どっちがお得なの?

Aさん:固定金利2%
Bさん:変動金利1%

金利は、いつ上がるのか、いくら上がるのか・・・
それはわかりません。

■10年間の推移ではどんどん下がっています
・変動金利0.625%
・固定金利1.19%

向き不向き!?あなたはどっち?「金利診断」

1.貯蓄・節約が苦手
2.収入を増やす手がない
3.お金の援助は誰にも頼めない
4.子供の教育にお金をかけたい
5.月々の返済額を抑えたい

チェックが多い方は、変動金利に不向きの可能性があります。

一部変動、一部固定などのシステムの住宅ローンもあるそうです。

お得な借り換えのコツ

例■千鳥ノブさんのご家庭
 
・3900万円 3LDK 
・35年ローン(残り33年)
・月々106,000円
・返済予定 平成61年
・変動金利1.275%(利息総額744万円)
・利息総額 780万(このまま金利が変わらない場合)

■心配なこと
・68歳まで漫才ができるのか?
・銀行審査に7社の審査に落ちた経緯あり
・借りれたが条件があり、普通より金利が高かった

■千鳥ノブさんがもし借り換えたら??

A:変動金利0.625%の場合
・利息総額369万円+95万円(費用)=464万円

結果=300万円お得になる
(金利が変わらない場合の計算)

B:全期間 固定金利1.22%の場合
・利息総額744万円+95万円(費用)=839万円

結果=60万円高くなる

しかし、経済状況で金利が高くなる場合は、もしかするとお得になるかもしれません。

借り換えでメリットが出るの?

・ローンの残債が1000万円以上
・返済期間が10年以上
・新しい金利とのさが0.3%以上

この場合は、メリットがあるかもしれません!

■借り換えの時にかかる○○料って?
事務手数料、保証料、司法書士報酬、抵当権抹消、設定費用、印紙税・・・などなど

ノブさんの場合は、95万円でしたね。

知らなきゃ損「優遇金利」

「基準金利から引き下げた実際の金利」

職業(お医者さん・サラリーマン・特殊な職業など)、年齢、物件など人によって金利が引き下げられる事があるそうです。

住宅ロー比較優遇金利

■注意点「優遇の仕方」
◎引き下げ幅がずっと同じか?
残りの期間が25年や30年と長い人は、ずっと同じ金利の方がお得な事が多い

◎期間で変わる場合
最初はお得でも、後で損するかも知れません・・・
しかし、安い金利の時に、繰り上げ返済をすると有利になる場合もあります。

■借り換えにも審査
書類の取り寄せなどの労力はかかりますが、数百万の節約になるなら、頑張ってみては??

金利の引き下げ交渉の相談を

現在借りてる銀行で金利の引き下げ交渉をしてみるのもいいかもしれません。相談の時には、

「金利を下げてください」
「審査してもらえませんか?」

ズバッと!聞く方が良い。

また、他の銀行と比較して
「あちらの銀行では○○でした」と交渉してみるのもあり!とのことでした。

老後が心配・・「老後破産しないための住宅ローン」

1.60代で返済が終わるように

2.返済額は年収の20%まで(子供がいる場合)

住宅ローン 返済のコツ

住宅ローン 繰り上げ返済

注目は教育費。

■教育費がかかるまで
ローンを組むと繰り上げ返済する場合がありますが、予定外のお金がかかる事があります。
繰り上げ返済した結果、教育ローンを組まなきゃいけない!なんてこともおこってしまうのです。
繰り上げ返済は慎重に。

■教育費がかからなくなったら・・・
頑張って繰り上げ返済をします。

まずは診断&相談です^^

自分で言わないと、銀行さんから下げてくれることはありません。
住宅ローンを借り換える|複数の金融機関を比較して最適な住宅ローンを探そう!|住宅本舗

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